カードローンの審査

専業主婦が夫に内緒でカードローンを借りれる?審査に通るポイントを解説!

専業主婦がカードローンでお金を借りる

夫の収入だけで家計のやりくりを頑張る専業主婦も、「急な出費が続いた」「夫の給料が下がった」などで、どうしてもお金が必要になってカードローンを利用する話はよく聞きます。

専業主婦だけではありませんが、日本貸金業協会の調査レポートに借りたお金の使い道を男女比較したデータがあります。

資金使途の男女比較(日本貸金業協会) 参照:資金需要者等の借入意識や借入行動に関する調査結果報告|日本貸金業協会

趣味や遊興費として借りる理由が多いですが、食費や衣料などの生活費公共料金や子どもの教育費の支払いなど、家計に直結する使い道が女性に多いのが上の画像で分かります。

女性でも気にせずお金を借りる人もいますが、専業主婦ともなれば配偶者である夫に黙って借りたいと思うのがほとんど。

そこで、専業主婦がカードローンを利用するのに悩みやすい次の理由を、1つずつ解決していきます。

こんな方に読んでほしい

  • 夫に内緒で借りれる?
  • 利用中に家族にバレる心配は?
  • どのカードローンでも審査に通る?
  • 家計がピンチだけど、今日中に借りれる?
カネ子
専業主婦も安心して利用できるよう解説するので、参考にしてください!

銀行カードローンは専業主婦でも夫に内緒で借りやすい

お金を借りるときに候補になるのが、次の3つです。

借入先候補

  • 銀行カードローン
  • 消費者金融系カードローン
  • クレジットカードのキャッシング枠

上記の3つのうち、専業主婦が夫にバレずに借り入れできるのは銀行カードローンのみです。

なぜなら、配偶者である夫に安定した収入があれば、原則は夫の同意書なしでも専業主婦の申し込みが可能だからです。

夫の年収は、妻が自己申告した金額で申し込めるので、夫に黙っていてもバレることはありません。

専業主婦でも借りれるおすすめ銀行カードローン

では、夫に内緒で専業主婦が借りれる可能性がある銀行カードローンを5つ紹介します。

気に入った銀行カードローンがあれば、借入先として検討するのをおすすめします。

楽天銀行カードローン

楽天銀行カードローン

楽天市場で有名な楽天が運営している楽天銀行カードローンスーパーローン」には、次の特徴があります。

ココがおすすめ

  • 楽天銀行口座以外でも利用可能
  • ネット銀行ならではの金利が魅力的
  • 入会と利用額で贈呈される楽天ポイント
  • 楽天会員ランクに応じて審査を優遇

銀行カードローンの利用条件に「口座開設必須」とある場合がほとんどですが、楽天銀行カードローンは振込先口座や返済用口座が他行の銀行口座でも大丈夫です。

カネ子
口座を開設するだけで時間がかかるので、時間短縮に楽天銀行カードローンがおすすめです!

楽天銀行カードローンの金利(実質年率)は年1.9%~14.5%で魅力的ですが、さらに、審査に通って入会すれば楽天ポイント1,000円分相当がプレゼントされます。

専業主婦への申込条件は、公式サイトで下記のように書かれています。

お勤めの方で毎月安定した定期収入のある方、または、専業主婦の方
引用元:スーパーローン商品概要|楽天銀行

基本情報
金利(実質年率) 年1.9%~14.5%
限度額 最大800万円
審査時間 最短翌日
申込可能年齢 満20歳~62歳
(専業主婦は満60歳以下)
口座開設 不要

イオン銀行カードローン

イオン銀行カードローン

イオン株式会社は、家族に馴染み深いショッピングセンター以外にも、主婦目線で借りやすいイオン銀行カードローンも展開しています。

専業主婦についても、イオン銀行カードローン公式サイトで次のように書かれています。

パート、アルバイト、自営業者、専業主婦(夫)の方もお申込みいただけます。学生の方はお申込みいただけません。

引用元:商品概要|イオン銀行カードローン

イオン銀行カードローンは、次の特徴です。

ココがおすすめ

  • 年会費・入会費・コンビニATM手数料がすべて無料
  • 年3.8%~13.8%の安心な金利
  • イオン銀行口座なら振込キャッシング可能

イオン銀行ATMは、イオンモールショッピングセンター内に設置されているので、手持ちの現金が不足しているときに手数料無料で手軽に借りれます。

他の提携ATMも手数料は発生しないので、どこでも現金を用意しやすいメリットがあります。

さらに、金利が低いので主婦にとって嬉しい銀行カードローンでるのは間違いありません。

イオン銀行カードローンは口座開設不要ですが、指定口座への振込融資が希望であればイオン銀行口座が必要です。

基本情報
金利(実質年率) 年3.8%~13.8%
限度額 最大800万円
審査時間 最短翌日
申込可能年齢 満20歳~65歳
口座開設 不要

セブン銀行カードローン

セブン銀行カードローン

コンビニ最大手のセブンイレブンや総合スーパーのイトーヨーカドーなどを展開しているセブン&アイ・ホールディングスが運営するセブン銀行。

セブン銀行カードローンの申込条件に「専業主婦OK」とは明記されていませんが、配偶者に安定した収入があれば審査に通ったという口コミも多数あります。

セブン銀行カードローンの特徴は、次のとおりです。

ココがおすすめ

  • カードが届く前にセブン銀行ATMが利用できる
  • 最短2営業日で借入可能
  • 借入や返済の手数料が無料

セブン銀行のカードローンなので、セブンイレブンやスーパーなどに設置されているセブン銀行ATMが、24時間手数料なしで利用できるのはとても便利です。

スマホアプリの「Myセブン銀行」を利用すればカードなしでセブン銀行ATMから現金を引き出せるので、カードの郵送期間を気にせず2営業日後には借り入れできます。

基本情報
金利(実質年率) 年14.0% or 年15.0%
限度額 最大100万円
審査時間 最短2営業日
申込可能年齢 満20歳~70歳
口座開設 必要

PayPay銀行カードローン

PayPay銀行カードローン

PayPay銀行(旧ジャパンネット銀行)カードローンは、専業主婦の借り入れが可能と公式サイトに明記されています。

お仕事されていて、安定した収入のある方。
※配偶者に安定した収入があればお申込みいただけます。

引用元:商品概要|カードローン|ジャパンネット銀行

銀行カードローンには珍しい無利息サービスがPayPay銀行カードローンの初回特典にあり、初回借入日翌日から30日間は利息が発生しません。

さらに、キャッシュレス決済サービスPayPayと連携しやすく、PayPay銀行に振込キャッシングされたお金をPayPay残高への入出金する手数料が無料です。

キャッシュレス決済をよく利用される主婦の方は、無利息期間のあるPayPay銀行カードローンがおすすめできます。

基本情報
金利(実質年率) 年1.59%~18.0%
限度額 最大1,000万円
審査時間 最短翌日
申込可能年齢 満20歳~70歳
口座開設 必要

愛媛銀行 ひめぎんクイックカードローン

ひめぎんカードローン

ひめぎんクイックカードローンは、地方銀行である愛媛銀行が展開していますが、全国どこからでも申込可能で地域限定されていないローン商品です。

専業主婦の借り入れについては、下記のように公式サイトで書かれています。

お申込時の年齢が満20歳以上満65歳以下で、安定した収入のある方
(専業主婦、パート、アルバイトの方を含みます。)

引用元:「ひめぎんクイックカードローン」愛媛銀行

ひめぎんカードローンは、来店不要・口座開設なしで契約可能ですが、WEB完結申込すれば30日間の無利息期間が適用されるのでお得です。

カネ子
近くに愛媛銀行があるからと言って、来店契約するとお得にはなりませんよ!

振込キャッシング先は愛媛銀行以外の口座でも良いですが、ひめぎんカードローンの提携コンビニATMは月4回まで手数料無料なので、現金の借り入れや返済がしやすいです。

夫に内緒で消費者金融から借り入れできない理由

アコムやプロミスなど大手消費者金融から借入したいと考えている専業主婦も多いと思いますが、夫にバレずに内緒で借りることは困難です。

なぜなら、専業主婦が消費者金融に申し込むためには、夫の同意書が必要となる「配偶者貸付制度」を利用しなければいけません。

そもそも、消費者金融などの貸金業者は総量規制の対象なので、収入0円の専業主婦への貸付は禁止されています。

総量規制とは

年収3分の1を超える融資を禁止する法律。

配偶者貸付を利用すれば、申込者本人と配偶者の年収を合算できるため、専業主婦でも消費者金融から借入可能となります。

カネ子
配偶者に300万円の年収があれば、100万円まで設定可能です!

ただし、配偶者貸付で消費者金融を申し込むには、夫の同意書以外にも次の書類が必要になります。

必要な書類

  • 婚姻関係を証明する書類(続柄が分かる住民票など)
  • 配偶者の収入証明書

配偶者貸付の手続きは面倒ですが、銀行カードローンの審査に落ちた専業主婦は検討する価値はあるはずです。

ベルーナノーティス

ベルーナノーティス

ベルーナノーティスは、消費者金融で唯一の配偶者貸付が利用できるカードローンなので、専業主婦でも借り入れできます。

ベルーナグループは、女性向けショッピングサイトを多く運営しているためか、ベルーナノーティスの利用者の多くが女性です。

さらに、女性が利用しやすい特徴があるのも人気の1つでしょう。

女性に人気の理由

  • パートやアルバイト問わず安定した収入があれば申し込める
  • 専業主婦への融資も可能
  • 女性専用ダイヤルの設置
  • 14日間の無利息サービス
  • 毎月の最低返済額が2000円~
  • ATM手数料が無料

お金のことで男性に聞きづらいことでも、女性オペレーターなら安心して相談できる主婦も多く、無利息期間14日間は何度でも適用されるので、家計を支える専業主婦におすすめです。

在籍確認でバレる可能性は低い

在籍確認は、申込者が申告した勤務先が正しいか調査するために絶対に行われる審査ですが、専業主婦には勤務先がないので在籍確認は行われません。

カネ子
じゃあ、安定収入がある夫の勤務先に電話がかかってくるの?

と思うかもしれませんが、契約者となるのは専業主婦であり夫ではないので、夫の勤務先へ電話をかけることはなく、バレる心配もありません。

しかも、専業主婦がカードローンを申し込む時は、勤務先の入力する項目が隠れていることが一般的です。

ここで1つ注意したいのが、在籍確認の電話はかかってこなくても、自宅の固定電話や携帯電話に本人確認の電話は必ずかかってきます。

本人確認の電話の際に、夫の勤務先情報を聞かれる場合があるので、勤務先名は把握しておくと良いです。

専業主婦が家族に内緒でお金を借りる時の注意点

内緒でお金を借りる

夫に内緒で申し込める銀行カードローンがあると解説してきましたが、利用開始後に夫だけでなく家族にバレる可能性がある注意点が3つあります。

注意ポイント

  • 契約後の自宅への郵送物
  • 返済を延滞した時のハガキ
  • ローンカードを見られる

カードローンの利用が家族にバレる原因の多くが、カードローン会社から自宅に届く郵便物です。

まず初めに自宅に届くのが、ローンカードと契約内容確認書類が同封された封筒です。

銀行からの封筒には銀行名が記載されていますが、外観からはカードローンの封筒だとは分かりませんが、先に中身を見られたらバレるのは確実です。

あと、返済が数日遅れてしまうと、自宅へ返済を促すハガキが届きます。ハガキの内側に詳細が書かれているので、封筒と同様に家族より先に受け取ればバレる心配はないです。

ただし、返済が遅れている期間中は何度もハガキが届くので、絶対に返済期日を守って利用するようにしましょう。

ローンカードを見つかりやすい場所に保管したり、財布に入れていると、家族に見られてしまう可能性があります。

キャッシュカードにローン機能が一体型になる銀行カードローンや、絶対に家族が開けない場所に保管するなど注意すると良いでしょう。

収入なしの専業主婦が借りれるカードローンの審査は甘い?

審査は甘いか厳しいか?

収入がない専業主婦が、カードローンの審査に通るのは「審査が甘いからだ」と思っていませんか?

専業主婦だからと言って、カードローン会社が特別に審査を甘くしているわけではありません。

大手銀行カードローンの審査は厳しい

信頼度の高さから大手銀行のカードローンを利用したいと思っている専業主婦も多いと思いますが、専業主婦が大手銀行カードローンの審査に通るのは難しいです。

銀行カードローンの審査は消費者金融より厳しいのは一般的で、大手はさらに高い返済能力が認められなければ審査落ちになります。

さらに、大手銀行カードローンは専業主婦への貸付には積極的ではありません。その証拠に、大手銀行カードローンの申込条件に専業主婦が明記されていません。

銀行カードローン 申込条件
三菱UFJ銀行
  • 年齢が満20歳以上65歳未満の国内に居住している方
  • 原則安定した収入がある方
  • 保証会社(アコム㈱)の保証を受けられる方
 三井住友銀行
  • お申込時満20歳以上満69歳以下の方
  • 原則安定したご収入のある方
  • 三井住友銀行指定の保証会社(SMBCコンシューマーファイナンス株式会社)の保証を受けられる方
 みずほ銀行
  • ご契約時の年齢が満20歳以上満66歳未満の方
  • 安定かつ継続した収入の見込める方
  • 保証会社の保証を受けられる方

出典:カードローン「バンクイック」商品詳細|三菱UFJ銀行
出典:カードローン 商品詳細について|三井住友銀行
出典:カードローン商品概要|みずほ銀行

地方銀行やネット銀行は借りれる可能性が高い

専業主婦が大手銀行カードローンで借りるのが難しいのであれば、地方銀行やネット銀行のカードローンを選択する方が良いでしょう。

地方銀行やネット銀行が専業主婦の申し込みが可能な時点で、審査基準が大手銀行と違い、審査に通る可能性が高いからです。

特に、ネット銀行カードローンは融資に積極的で、口座開設不要な銀行も多いので、すぐに借りたいと思っている専業主婦におすすめです。

ただし、地方銀行やネット銀行のカードローンの審査が甘いわけではなく、配偶者に安定した収入があることが審査通過するための大前提です。

専業主婦が即日融資するのは難しい

急な出費が重なり生活費の足しを早く借りたいと思うかもしれませんが、専業主婦が申込当日に借り入れできる可能性は限りなく低いです。

専業主婦が即日融資できない理由は、次のとおり。

即日融資できない理由

  • 借入可能な銀行カードローンが即日融資に非対応
  • 配偶者貸付の手続きが複雑で時間がかかる
  • 地方の貸金業者の審査が遅い

銀行カードローンは反社チェックを厳格化するために、2018年1月より警察庁「反社データベース」への照会作業をすることになりました。

しかし、回答が得られるまで最短1日は必要となり、遅ければ2週間ほど時間がかかってしまうので、銀行カードローンは即日融資できなくなりました。

ですが、消費者金融は反社データベースの照会をしていないので、現在も即日融資は可能です。

しかし、専業主婦が消費者金融から借りるには、提出する書類の多い配偶者貸付を利用する必要があり時間がかかります。

しかも、審査が非常に早い大手消費者金融は配偶者貸付を受け付けていないので、審査がそもそも遅い中小消費者金融で即日融資するのは難しいです。

専業主婦は即日融資にあまり期待せず、借り入れ予定日より早めに申し込むようにしましょう。

専業主婦がカードローンで審査落ちしてもお金が必要なら

専業主婦本人に安定した収入がありませんので、カードローンの審査で落ちるケースが非常に多いです。

どうしてもお金が必要なの!」という専業主婦のために、どういった対処法があるのか解説します。

質屋を利用する

手っ取り早くお金を用意したい専業主婦は、ブランド品などを質屋に預けたり買い取ってもらう方法があります。

物を質屋に預けた場合は、3ヶ月以内に利息を含めたお金を返せば商品も戻ってきます。思い出のブランド品などは預けた方が良いかもしれません。

買取の場合は預けたときよりも多くお金を受け取れますが、商品は戻ってこないので不用品を持っていくのが良いです。

数十分で商品査定は終わるので、すぐに現金が必要な専業主婦におすすめです。

フリマアプリを利用する

ブランド品がない」「時間に余裕がある」専業主婦は、質屋ではなくメルカリラクマなどのフリマアプリで、不用品を売ると良いです。

出品する商品で売れる金額は違いますが、数百円~数千円ほどの商品は用意しやすいです。

梱包作業も必要なので、空いた時間を確保しやすい専業主婦にはおすすめです。

ただし、売れるまでの時間や設定金額に注意しなければ、「お金が間に合わない」や「思っていた金額に届かない」という結果にもなるので注意しましょう。

パートで安定収入を得る

収入(給料)を貰る

審査落ちしたけれど、お金が必要な日が1ヶ月以上先なら、仕事を探してパートや正社員で働くのがおすすめです。

パート主婦として4時間勤務すれば、毎月5万円ほどの安定した収入が入ってきます。しかも、収入があればカードローンでお金を借りる必要が無くなる可能性もあります。

もし、お金が必要になってもパート主婦で安定した収入があれば、大手消費者金融でも借入可能になり、借入先候補が専業主婦よりも多いです。

働くことが、最も堅実にお金を用意する対処法です。

パート主婦のカードローンで借りることについては、下記の関連記事で詳しく解説しています。

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夫に相談して借りてもらう

夫にお金を借りる相談

妻に外で働いてほしくない」「家事に専念してほしい」というご家庭の場合は、夫に内緒にせずに正直に生活費が足りないと相談するのが良いです。

安定した収入がある夫であれば、どのカードローンでも申込可能なので、旦那名義のカードローンを作ることが可能です。

ただし、夫に相談するのが怖くて、旦那名義のカードローンを妻が勝手に作ってしまうのは非常に問題です。

本人確認や在籍確認の電話で虚偽の申込と通常バレますが、他の男性に頼んで契約する専業主婦もいます。

しかし、カードローン会社を騙した場合、有印私文書偽造詐欺罪に問われる可能性があります。

必ず旦那に相談をして、消費者金融や銀行カードローンからお金を借りてもらうようにしましょう。

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