【おすすめ】消費者金融ランキングを一挙公開!安心して借りれるのはドコ?

消費者金融で借りるならおすすめはココ

初めてお金を借りる不安があるのに、数多くある消費者金融の中から1つ選ぶのは難しいですよね?

やっと契約できた消費者金融が自分に合わず使いづらかったり、他社を申し込んだ方がお得に利用できた可能性もあります。

大手消費者金融だったら何でも一緒」と思い込んで申し込むのは良くありません。

そこで、全国対応している消費者金融をオススメ順にランキングにして、選ぶポイントも合わせて紹介します。

カネ子
プロミスと銀行カードローン2社を利用している私が、1つずつ調査した結果を分かりやすく解説しているので参考にしてください!

消費者金融おすすめランキング

消費者金融の中で迷ったなら大手カードローンを選べば間違いないです。

しかし、大手消費者金融と一言でいっても、古くからある有名なアコムプロミスから、貸金業に新規参入してきたau PAYLINEなどもあり迷います。

それぞれの消費者金融で特徴は様々なので、次のポイントを独自に比較して表にまとめました。

ポイント

  • 実質年率(金利)
  • 限度額
  • 審査時間
  • 融資時間
  • 無利息期間の有無
  • カードレス
大手消費者金融一覧
アコム プロミス アイフル SMBCモビット レイクALSA J.score au PAY
スマートローン
LINE
ポケットマネー
実質年率 年3.0%~18.0% 年4.5%~17.8% 年3.0%~18.0% 年3.0%~18.0% 年4.5%~18.0% 年0.8%~15.0% 年2.9%~18.0% 年3.0%~18.0%
限度額(最大) 800万円 500万円 800万円 800万円 500万円 1,000万円 100万円 300万円
審査時間(最短) 30分 15秒 25分 10秒 15秒 即日 30分 即日
融資時間(最短) 1時間 30分 25分 即日 1時間 即日 即日 即日
無利息期間 最大30日 30日 最大30日 最大180日
カードレス × ○(WEB完結のみ)

では、特徴を合わせて消費者金融を1つずつ紹介します。

第1位:プロミス

プロミス

プロミスのココがおすすめ

  • 最短30分で融資可能※1
  • オリコン顧客満足度「ノンバンクカードローン2年連続1位
    (2020年・2021年)
  • 初回借入日翌日から30日間利息0円※2
  • 24時間365日 最短10秒で振込可能
  • Web完結で郵送物なし

※1:スマホから9:00~21:00に「少ない入力項目で最短15秒回答」で申し込みする。事前審査の結果を受け取った後に本審査が必要。融資上限額は50万円まで。
※2:メアド登録とWEB明細利用が適用条件

プロミスは、融資までの時間が最短30分と早く、全国の約200の金融機関の口座は瞬フリに対応しているの、契約できれば24時間365日いつでも借りられます。

借入して初めて無利息期間が適用されるので、無利息サービスの日数を無駄にしないのも嬉しいメリットです。

消費者金融の中で最もバランスの取れているプロミスは、顧客満足度も高いため、ノンバンクカードローン部門を2年連続1位を獲得しています。

カネ子
プロミスを利用して使いにくいと感じたことがありません!

第2位:レイクALSA

レイクALSA

レイクALSAのココがおすすめ

  • 最短15秒で審査結果表示
  • スマホアプリ「e-アルサ」ですべて完結
  • 無利息期間が最長180日間

レイクALSAは、21時までに契約手続きが完了すれば、当日中の即日振込が可能です。
(日曜日は18時まで)

スマホやPCからWEB申込すると、画面上に審査結果が最短15秒で表示されるので、数十分も審査を待てないならレイクALSAがおすすめです。

WEB申込なら最大60日間の無利息サービスが受けられるので、約2ヶ月近く利息0円で利用できるのは良いですね。

第3位:アコム

アコム

アコムのココがおすすめ

  • カードローンランキング3部門で第1位
  • 最短30分審査
  • 楽天銀行口座への振込は最短1分

アコムは、消費者金融の中で貸付残高と顧客数がともにNo.1最大手

日本最大のメガバンク「三菱UFJ銀行」がバックボーンということで、借入先を検討する人に安心と信頼性が高いのも理由です。

はじめてのアコム♪」のキャッチフレーズで有名ですが、新規申込者への融資も積極的なので、初めて消費者金融を検討する人はアコムを第1候補にするのも良いでしょう。

第4位:アイフル

アイフル

アイフルのココがおすすめ

  • 最短25分審査
  • 価格.comカードローンカテゴリ
    人気ランキング2020年下半期総合 第1位
  • 24時間365日 即日振込

アイフルは、大手消費者金融で唯一の銀行グループに属していません。

銀行傘下じゃないと信頼できない」との声も目にしますが、独立系のアイフルは縛りの無い独自審査を行うので、他社の審査に落ちた人でも契約できた口コミを見ることがあります。

しかも、融資開始までの時間は30分を切っているのはアイフルだけで、スマホやPCから申し込めば最短25分で借り入れできます。

第5位:SMBCモビット

SMBCモビット

SMBCモビットのココがおすすめ

  • WEB完結申込「電話連絡なし郵送物なし
  • 三井住友銀行ATM 手数料無料
  • 返済でTポイントが貯まる

郵送物なしにできる消費者金融が多い中、SMBCモビットは、勤務先への電話連絡もなしにできるWEB完結申込があります。

WEB完結申込には、下記の条件がありますので注意してください。

条件

  • 三井住友銀行、三菱UFJ銀行、みずほ銀行、ゆうちょ銀行のいずれかの口座を持っている
  • 社会保険証もしくは組合保険証を持っている

家族バレだけでなく、職場の同僚にも内緒で借りたい人にはSMBCモビットが最適。

SMBCモビットのWEB完結申込の条件に当てはまらなくても、書類提出の在籍確認が可能かもしれないので、申込完了後にオペレーターに相談しましょう。

Q.勤務先に連絡することはありますか?

A.勤務先への連絡について、新規お申込の際、お勤めされていることの確認のためお電話します。

※お客さまのプライバシーには十分配慮し、オペレーターの個人名にておかけしますのでご安心ください。
※お電話での確認が難しい場合は、必要書類のご提出による代替確認もできますのでご相談ください。

引用元:FAQ詳細|勤務先に連絡することはありますか? SMBCモビット

第6位:J.Score(ジェイスコア)

J.Score(ジェイスコア)

J.Scoreのココがおすすめ

  • 最短即日融資可能
  • 申込から借入までWEBで完結
  • 完全カードレス

J.Score(ジェイスコア)は、消費者金融の中で最高水準の金利「年0.8%~15.0%」が銀行カードローン並みで魅力的です。

元からローンカードがないので、借り方はすべてスマホかPCから振込依頼するので、スマホ操作が苦手な人には向いていないかもしれません。

J.Scoreの審査は、消費者金融の中でも厳しく、AIスコアが一定以上なければ申し込みもできない点は、利用できる人が限られている消費者金融と言えます。

第7位:au PAY スマートローン

au PAY スマートローン

スマートローンのココがおすすめ

  • 借りたお金をau PAY残高にチャージ可能
  • Pontaポイントが貯まる
  • スマホ1つで完結

au PAY スマートローンは、au PAY残高が少ない時に、借りたお金をそのままチャージできるメリットがあります。

キャッシュレス主義の若い年齢層には、現金を持ち歩く必要もないのでおすすめです。もちろん、ローンカードも必要ありません。

au PAYにチャージしたお金で買い物すれば、Pontaポイントが獲得できます。

もし、現金が必要になって時も、セブン銀行ATMとスマートローンアプリを利用してお金を引き出すことも可能なので安心です。

第8位:LINE ポケットマネー

LINE ポケットマネー

ポケットマネーのココがおすすめ

  • LINEアプリから簡単に借入可能
  • LINE pay残高で決済可能
  • セブン銀行ATMで現金化

LINE ポケットマネーは、SNSで最も多い国内ユーザー8,600万人いるLINEが取り扱うローンです。

前項目のスマートローンと同様に、LINE Pay残高に借りたお金がチャージされるようになっています。

借り方はLINEアプリのトーク画面から行うので、他の専用アプリをダウンロードする必要もありません。

返済方法は、LINE Pay残高からの支払いと銀行口座からの引き落としを選べて、手数料も発生しません。

カネ子
返済日になればLINE通知が来るから安心です!

審査の甘い消費者金融は一度でも借りるとヤバい?

お金を借りたい一心で消費者金融を一生懸命探して、やっと見つけ出した貸金業者が「甘い審査」「必ず通る」と広告を出しているなら、申し込むのは絶対にやめてください!

貸金業法では、審査に通りやすいなどを表示することは禁止されています。

借入れが容易であることを過度に強調することにより、資金需要者等の借入意欲をそそるような表示又は説明

引用元:貸金業法 第16条2項3号「誇大広告の禁止等」

法律を守れないのは危険な貸金業者の可能性が非常に高く、闇金と言われてる悪徳業者かもしれません。

正規の消費者金融は、国(都道府県知事)へ必ず登録しており、日本貸金業協会へ加入しているのが通常です。

プロミスやアコムなど消費者金融の公式サイト最下部には、「○○財務局長 第○○号」など登録番号が必ず明記されているので、確認してから申し込むと安心です。

怖い取り立て行為は絶対にされないので安心

正規の消費者金融でも一度お金を借りると「執拗な取り立てが毎日、自宅に来て人生終わりだ」と思っていませんか?

返済が遅れているなど正しい理由がある取り立ては認められていますが、正当な理由もない過度な取り立て行為は貸金業法で規制されています。

もし、貸金業規制法違反になると、貸金業者の登録が取り消されるだけでなく、懲役刑や罰金なども科せられるので、正規の消費者金融は法律厳守で営業しています。

しかし、国に登録していない闇金は、初めから違法な取り立て行為することを前提としているので、お金を借りるのは絶対に避けてください。

大手消費者金融ではない地方の名前の知らない街金でお金を借りるならヤミ金か調査するため、金融庁の貸金業者検索サービスを利用するのがおすすめです。

審査通過率の高さランキング

どこの消費者金融の審査が甘いかは謎に包まれていますが、大手では月1回の審査通過率が公表されています。

審査通過率とは?

新規申込者のうちで審査に通った人の割合を示す新規成約率のことを言います。

新規成約率が高い数値であれば審査に通る可能性も高く、逆に、低い数値であれば審査が厳しいと判断できる材料になります。

大手消費者金融の審査通過率は、次の表で比較しています。

審査通過率 2021年4月
 消費者金融 審査通過率
アコム 41.2%
プロミス 37.6%
アイフル 37.5%
レイクALSA 33.8%(2021年1月~3月平均)
SMBCモビット 非公表

※出典:アコム「2021年5月末マンスリーレポート」
※出典:SMBCコンシューマーファイナンス「2022年3月期 月次営業指標」
※出典:アイフル「月次推移 マンスリーデータ 2021年3月~2022年4月」
※出典:新生銀行「四半期データブック 2021年3月末」

審査通過率の順番は、唯一40%を超えているアコムが最も高い数値で、次に僅差のプロミスとアイフル、レイクALSAの3社は30%台の数値となっています。

申込者10人中3~4人が審査に通る計算になります。

審査通過率の数値って低い」と感じるかもしれませんが、返済能力がない申込者もいますので、安定した収入があれば十分契約する可能性はあります。

消費者金融の中で借入先を迷ったら、審査通過率が高い方を選ぶと良いかもしれません。

カネ子
審査通過率は毎月変動すると覚えておきましょう!

学生でも審査に通る可能性がある

消費者金融の申込条件には満20歳以上の年齢制限があるので、学生でも20歳を超えていれば申込可能です。

ただし、安定した収入があるのも条件の1つなので、学生でもアルバイトをして毎月一定の収入を得ている必要があります。

学生なので学業に専念するため、シフトに多くは入れないかもしれませんが、毎月4~5万円以上の収入があると審査に通る可能性があります。

例えば

全国平均「時給1,000円」で毎月5万円の収入にするためには、1日4時間勤務の週3日のアルバイトで働けば稼げる金額です。

1,000円×4時間×3日×4週=48,000円

さらに、学生が審査に通りやすくするコツは次のとおりです。

ポイント

  • 勤続年数が3ヶ月以上ある
  • 希望する限度額は10万円以下
  • 在籍確認が取れる状態にする

学生でも正社員でも審査の流れは同じなので、安定した収入あって返済能力があると証明できれば大丈夫です。

大手審査落ちにおすすめ9社!中小消費者金融一覧を紹介

大手消費者金融の審査で落ちた場合は、新規顧客獲得に積極的な中小消費者金融を申し込むのがおすすめです。

カネ子
中小消費者金融の方が大手より審査が甘いからじゃありませんよ…

大手消費者金融は、審査項目を点数化して自動的に審査を行うスコアリングシステムを採用しており、審査のスピードや安定性・平等性に定評があります。

しかし、申込者の信用情報や返済能力に多少の問題があり、一定のスコアを満たさなければ即不合格の判断が出されてしまいます。

一方の中小消費者金融は、担当者の目視など人為的審査が中心に行います。

他社借入が多くても返済能力に余裕があったり、過去に延滞があったが今は返済意志が高いなど、審査に柔軟な対応が可能で融通が利く場合があります。

目が粗い大手の審査に落ちた人でも、目の細かい中小消費者金融の審査で契約できたという口コミを見ることも多くあります。

ただし、大手よりも中小消費者金融が利便性の面で劣る部分が多いのは、事前に把握しておく必要があります。

劣るポイント

  • 審査に時間がかかりやすい
  • 金利が高め
  • 限度額が少ない
  • 借り方や返済方法が限られる
  • 違法業者と見分けにくい

中小消費者金融も大手と同様に即日融資に対応していますが、大手に比べて人手不足や申込状況で審査時間が長くなることが多く、結局は申込当日に借り入れできないケースが多々あります。

大手と中小消費者金融を比べると知名度はかなり低いので、知らない名前の貸金業者を申し込む時は金融庁や日本貸金業協会に登録されている業者なのか確認してから申し込むのと良いです。

ここでは、全国からの申込対応している中堅消費者金融を紹介します。

カネ子
大手にも負けないサービスを提供する業者もあります!

ベルーナノーティスは唯一の配偶者貸付に対応

ベルーナノーティス

ベルーナノーティスのココがおすすめ

  • 夫の安定した収入で借入可能
  • 最大14日間の無利息サービス
  • 主婦も安心「女性専用ダイヤル」の設置

ベルーナノーティスは、収入がない専業主婦でも借入可能になる「配偶者貸付」に対応した消費者金融です。

さらに、お金を借りるのに抵抗がある女性でも、安心して相談しやすいように女性オペレーターが常駐しているレディースローンもあります。

ただし、配偶者貸付には夫の同意書や婚姻関係を証明する書類が必要になるので、注意しましょう。

ベルーナノーティスの14日間の無利息期間は大手よりも短い日数ですが、前回借入日より3ヶ月以上経過して完済すれば、何度でも利用できる無利息サービスなのでお得です。

セントラルは平日14時までの申込なら即日振込可能

キャッシングのセントラル

セントラルのココがおすすめ

  • 審査時間が最短30分
  • 注目のカードローン」「本当に困った時に相談したいカードローン
    JMR調査2021年で第1位
  • Cカードで全国セブン銀行ATMが利用可能

セントラルの強みは、大手と同程度の審査スピードに定評があり、平日14時までに申込完了させれば即日振込融資が可能です。

ただし、土日祝日の振込融資はできないため、早く借りたい人は自動契約機に来店してCカードを受け取りましょう。

Cカードがあればセントラル専用ATMのほかに、セブン銀行ATMで借入や返済も可能なので便利です。

無利息サービスも、契約日翌日から最大30日間適用されるので、大手で審査に落ちても同じ無利息期間が受けられるので安心。

ダイレクトワンは全国コンビニATMが利用しやすい

ダイレクトワン

ダイレクトワンのココがおすすめ

  • セブン銀行ファミリーマートなど利用可能な提携ATMが豊富
  • 初めてなら最大55日間が利息0円
  • 来店申込から即日融資が可能

ダイレクトワンは、静岡県にあるスルガ銀行グループの消費者金融ですが、全国からネット申込できます。

消費者金融の中でも55日間の無利息期間があるのは長く、1ヶ月以上利用する方におすすめです。

即日融資で借りるには、店舗へ来店してカードを受け取る必要があるので、東京や東海地方周辺にお住いの人であれば当日中の借り入れは可能です。

アローはWEB完結を利用したら郵送物なしでOK

キャッシングアロー

アローのココがおすすめ

  • 最短45分で審査完了
  • 公式アプリが大手並みの機能性
  • 過去の信用情報の問題も相談可能

アローは、審査が最短45分と早い上に、独自審査を採用しているため、過去に債務整理の経験がある申込者でも相談可能な点がおすすめです。

さらに、中小消費者金融では珍しい公式アプリが配信されており、申込完了後の書類提出もアプリ内で完了するため、WEB完結で自宅への郵送物もありません。

キャッシングの利用で家族にバレるのが郵送物が最も多いので、中小消費者金融を内緒で利用したいならアローが1番おすすめと言えます。

フクホーはWEB申込から来店不要で契約できる

キャッシングのフクホー

フクホーのココがおすすめ

  • 契約書類をコンビニ受取可能で時間短縮
  • 店舗来店なら即日融資も可能

フクホーは、創業50年以上の老舗で、中小消費者金融に不安を抱えている人でも安心して申し込めます。

契約書類が自宅に郵送で届きますが、セブンイレブンにあるマルチコピー機で契約書の発行が可能なので、家族にバレにくい特徴もあります。

大阪難波周辺に住んでいる人であれば、店舗に来店すると即日融資も可能になります。

フタバは少額融資に特化で金利を抑えられる

キャッシングのフタバ

フタバのココがおすすめ

  • 最大30日間は利息が発生しない
  • 上限金利が年17.950%

フタバは、最大限度額が50万円までの少額融資に特化した消費者金融ですが、年17.950%の金利が他の中小消費者金融より低いのが特徴です。

しかも、無利息サービスの日数が大手並みの最大30日間あるのが、利息を気にする人にも合います。

平日16時までに審査が完了すれば、来店不要で即日振込融資が受けられるので、大手の審査に通らなくてもフタバで代用可能です。

いつもは最大60日間の利息0円

キャッシングのいつも

いつものココがおすすめ

  • 大手より長い最大60日間で無利息
  • 会員ページから最短3秒で振込可能

消費者金融のいつもは、大手消費者金融を超える最短45分で融資開始する早さと、最大60日間の無利息サービスを併せ持つ中堅消費者金融です。

カネ子
審査時間は平均20分で回答されます!

しかも、契約完了後はスマホ操作で最短3秒で口座に振り込み完了できます。

いつもはそれほど有名ではありませんが、隠れた優秀な中小消費者金融なのは間違いありません。

エニーは柔軟な審査に定評がある

キャッシングのエニー

エニーのココがおすすめ

  • 安定収入がある70歳以上でも申込可能
  • 信用情報に自信がない人も相談受付

エニーは、中小消費者金融の中で審査時間や利便性は高い方ではありませんが、申し込みできる上限年齢が70歳以上と高いのが特徴です。

しかも、過去に自己破産債務整理の経験がある人の相談も受け付けているので、審査に通らないと悩む人の最終砦と言える消費者金融です。

エイワは対面審査で幅広い融資対応

キャッシングのエイワ

エイワのココがおすすめ

  • 申込状況を十分考慮してくれる柔軟な審査
  • 知り合いがご契約でQUOカードを貰える

エイワは、24時間365日ネット申込が可能ですが、最終的な審査は対面与信を行うので店舗に来店する必要があります。

審査担当者と直接会って話すことに抵抗を感じる人もいます。

しかし、信用情報を重視する大手消費者金融とは違って、エイワは申込者本人の家庭事情や借入理由、返済意志を審査に反映してくれるため融通が利きます。

利便性は中小消費者金融の中でも低い部類ですが、カードローンの審査にどうしても落ちてしまう場合は、エイワを検討するのも良いでしょう。

消費者金融とは?銀行カードローンとの違いと選び方を解説

消費者金融とは、個人向け無担保融資を取り扱っている貸金業者のことを言います。

銀行融資のように、多くの書類や保証人・担保を用意する手間がないので、一般の消費者でも借りやすい特徴があります。

カネ子
だから消費者金融って呼ばれるように!以前は男性サラリーマンが主に借りていたので「サラ金」と呼ばれていた時代も。

今は、銀行も個人向け無担保融資のカードローンを扱っています。

しかし、同じ個人向け融資でも消費者金融と銀行カードローンを比較すると大きな違いがあり、次の表でまとめました。

比較項目 消費者金融 銀行カードローン
即日融資 ○可能 ×不可
審査時間 最短30分 最短翌営業日
金利 年18.0% 年15.0%
契約できる限度額 年収3分の1まで 年収3分の1以上も可能
無利息サービス あり なし
借入方法・返済方法 種類が多い 限定的

違いを比較してみて分かった消費者金融の特徴は次のとおりです。

消費者金融の特徴

  • 総量規制の対象
  • 金利が高い
  • 無利息サービスがある
  • 審査が早くて即日融資が可能
  • 利便性が高い

消費者金融のメリットである家族にバレずに即日融資が可能なところは、絶対に押さえておきたいポイント。

さらに、消費者金融の最大のデメリットである金利が高い点は、無利息サービスで補える消費者金融を選ぶのが良いでしょう。

総量規制以上は借りれない!限度額はいくらまで借りれる?

消費者金融で契約可能な最大限度額は各社それぞれ違い、500万円~800万円までが一般的で、詳細は次の表にまとめています。

消費者金融の最大限度額
消費者金融 最大限度額
アコム 800万円
プロミス 500万円
アイフル 800万円
SMBCモビット 800万円
レイクALSA 500万円
カネ子
数百万円の限度額を自由に使えるのは便利ですね!

しかし、誰でも最大限度額を契約できるわけではなく、実際に契約できる上限金額は総量規制によって決まっています。

総量規制とは

年収の3分の1を超える貸付を禁止する法律。例えば、年収300万円ある人が契約可能な上限金額は100万円です。

もし、アコムの最大限度額800万円を契約するためには、最低でも年収2,400万円が必要となります。

カネ子
最大限度額はほとんどに人が契約できない金額…

最大限度額が大きな消費者金融の方が多く借りれると考えるのは間違いであり、総量規制以上のお金を借りることはできません。

年収3分の1以上が借りれる方法がある!

消費者金融で総量規制以上の金額を借りるには、おまとめローン借り換えローンを利用すると契約可能です。

総量規制の例外規定には「顧客に一方的に有利になる借り換え」とあり、日本貸金業協会でもおまとめローンについて例外であると認めています。

Q.「おまとめローン」で金利が有利な貸金業者にローンを一本化したいのですが、貸金業者の「おまとめローン」には総量規制が適用されるのですか?

A.複数の借入れを一本化する、いわゆる「おまとめローン」は、法令が規定する一定の条件を満たせば、「顧客に一方的有利となる借換え」として総量規制の「例外貸付け」に該当し、貸金業者から年収の3分の1を超えて利用できる場合があります。

引用元:総量規制が適用されない場合について|日本貸金業協会

総量規制の例外として借りるには、次の一定条件を満たす必要があります。

条件

  • 借り換え後の金利の方が低くなる
  • 毎月の返済額が少なくなる
  • 借り換え後の条件が以前より厳しくない

借り換えは条件が厳しいので審査に時間がかかりますが、返済への負担を少しでも減らしたい人は、ぜひ利用を検討した方が良いでしょう。

一言に借り換えと言っても、複数の借入先を一本化する「おまとめローン」と、1つの借入先を金利の低い新たな借入先に変更する「借り換えローン」があります。

消費者金融の借り換えローン商品
消費者金融 名称 金利 限度額
プロミス おまとめローン 年6.3%~17.8% 300万円まで
アコム 貸金業法に基づく借換え専用ローン 年7.7%~18.0% 300万円まで
アイフル おまとめMAX 年3.0%~17.5% 800万円まで
かりかえMAX

アイフルは、おまとめローンと借り換えローンが分かれていますが、ともに限度額800万円までと余裕があるので、他社の借入金額が多い債務者に向いています。

金利を比較!利息の支払いを抑えやすいところを選ぶ

気になる消費金融の金利を比較した表が次のとおりです。

消費者金融の金利比較
消費者金融 実質年率(金利)
J.Score 年0.8%~15.0%
プロミス 年4.5%~17.8%
アコム 年3.0%~18.0%
アイフル 年3.0%~18.0%
SMBCモビット 年3.0%~18.0%
au PAY スマートローン 年2.9%~18.0%
LINE ポケットマネー 年3.0%~18.0%
レイクALSA 年4.5%~18.0%

金利を比較する場合、数字の大きい上限金利を見ると良いので、J.Scoreの年15.0%が銀行カードローンと同水準で、消費者金融の中でかなり低い部類と判断できます。

カネ子
J.Scoreは一定以上の高いスコアがなければ申込できないのが、魅力的な金利が実現できる理由です!

消費者金融の上限金利を見ると同じような金利になっているのには、利息制限法によって超えてはいけない金利が定められているからです。

  1. 限度額10万円未満の場合は年20%
  2. 限度額10万円以上100万円未満の場合は年18%
  3. 限度額100万円以上の場合は年15%

出典:利息制限法 第1条「利息の制限」

では、消費者金融で最も多く採用されている金利「年18.0%」で、30日間で発生する利息を借入金額に応じてシミュレーションした結果が、次のとおりです。

年18.0%・30日間で発生する利息
借入金額 利息
1万円 148円
5万円 740円
10万円 1,479円
50万円 7,397円

1万円を30日借りて発生する利息はジュース1本分ほどなので、借入金額が少なければ金利を気にして消費者金融を選ぶ必要はありません。

しかし、借入金額が10万円以上になると支払う利息も多くなってくるので、消費者金融の中で少しでも金利が低いプロミスJ.Scoreがおすすめになります。

短期間の利用なら無利息サービスの長さで選ぼう

消費者金融の多くは、一定期間に発生する利息を0円にする無利息サービスがあります。

例えば、借入から短期間で完済する返済計画であれば、1円も利息を支払わずに利用することも可能です。

消費者金融によって無利息サービスの日数適用開始日に違いがあるので、次の表で詳細を比較しました。

消費者金融 無利息サービスの日数 適用開始日
レイクALSA
  • 最大60日間(WEB申込)
  • 最大180日間(借入残高5万円まで)
初回契約日翌日
プロミス 最大30日間 初回借入日翌日
アコム 最大30日間 初回契約日翌日
アイフル 最大30日間 初回契約日翌日
ベルーナノーティス 最大14日間 初回契約日翌日
SMBCモビット なし
J.Score なし
au PAY スマートローン なし
LINE ポケットマネー なし

レイクALSAの無利息サービスは、WEB申込なら他社より2倍の最大60日間と、借りた金額5万円まで利息0円になる最大180日間から選べます。

完済までの日数が少しでも長く必要であれば、まずはレイクALSAを選ぶのがおすすめです。

レイクALSAよりも無利息サービスの日数が短くなるプロミスですが、利息0円になる適用開始日は他社とは違って初回借入日翌日からです。

プロミス以外は契約した翌日から無利息サービスが適用されるので、借入しなくても日数は消化されてしまいます。

ですので、借り入れ予定日がまだ先であれば、プロミスを選んで申し込んだ方が無利息サービスの日数をムダにしません。

無利息サービスを消費者金融を選び基準にするなら、レイクALSAかプロミスが他社よりおすすめです。

参考

  • 借りる金額が5万円までならレイクALSA
  • 長い返済期間の予定ならレイクALSA
  • すぐに利用しないならプロミス

即日融資にすべて対応!審査の早さと融資までの時間を比較

申込当日中に借入できる即日融資は、大手消費者金融なら全社が対応、中小消費者金融でも一部が対応しています。

カネ子
確実に即日融資で借りたいなら大手がおすすめ!

ただ、カードローンの審査には時間がかかるもの。

消費者金融によって審査時間と融資開始までの時間にはバラつきがありますので、次の表で比較しました。

審査時間と融資開始までの時間
消費者金融 審査時間 融資開始までの時間
プロミス 最短15秒 ※1 最短30分 ※1
アイフル 最短25分 ※2 最短25分 ※2
レイクALSA 最短15秒 ※2 最短1時間
アコム 最短30分 最短1時間
SMBCモビット 最短10秒 ※3 最短1時間 ※3

※1:スマホ申込限定。9:00~21:00で「少ない入力項目で最短15秒回答」で申し込み事前審査の結果を受けた後、本審査の申し込みが必要。融資上限額は50万円まで。
※2:WEB申込限定
※3:申込時間や曜日によって翌日以降の場合あり。

スマホやPCから申し込むと、プロミスとレイクALSAは事前審査、SMBCモビットは簡易審査によって審査結果が画面に表示されます。

カネ子
少しでも簡単に審査結果を知りたい人のおすすめ!

融資までの時間が最も早いのがアイフルの最短25分、次いでプロミスの最短30分、他の消費者金融も最短1時間の融資が可能です。

カネ子
私はプロミスを利用してますが、本当に早くて選んで良かったですよ!

ただし、審査は書類の提出に手こずったり、在籍確認の対応がスムーズに進まないなどで時間が長引くことがあります。

消費者金融を申し込んだら、いつでも対応できるように準備してきましょう。

郵送物なし!借り方や返済方法で家族にバレにくいのは?

大手消費者金融は、申し込みから借入まですべてネット上で完了できるWEB完結ができます。

さらに、ほとんどがカードレス契約で、自宅への郵送物がありませんので、家族へバレる心配も少ないメリットがあります。

消費者金融 WEB完結 カードレス
プロミス
アイフル
レイクALSA
SMBCモビット ○ ※条件あり
アコム ×

アコムだけがカードレス契約ができず、ローンカードを郵送で受け取る必要があります。

しかし、むじんくん(自動契約機)に来店して受け取ると、自宅へ郵送されなくなるので大丈夫です。

カードなしだと借り入れや返済が不便にならないの?」と思ってしまいそうですが安心してください。

大手消費者金融はカードがなくても不便にならないために、公式アプリを利用した借り方や返済方法が充実しているので、誰にもバレずにスマホ操作だけで利用できます。

対応している銀行口座の振込や返済は24時間365日可能です。

あと、カードレス契約可能な大手4社であれば、セブン銀行ATMやローソン銀行ATMで「スマホATM取引」を利用すれば、現金の借り入れや返済もできます。

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プロミスの利用を検討していると、審査に通るのか不安を抱えている人、実際に申し込んで審査に落ちてしまってどうすれば良いか悩んでいる人など様々です。 そこで、次のような不安や悩みを抱えている人への解決法を ...

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