アイフルはヤバい評判ばかり?口コミを調査して分かった真実!

アイフルの口コミを調査

大地真央だいちまおのおかみさんと、俳優であり芸人の今野浩喜こんのひろきが演じる板前との、コミカルなCMで有名なアイフル

CMを見て、安心した借入先にアイフルを検討される人も多いです。

しかし、消費者金融で一度でも借りると「怖い取り立てが来るのでは?」「そもそも審査に通るのか?」など、初めて利用する人は疑問に思うばかり。

そこで、アイフルが安全でどんな特徴があるのか、申込から審査の流れ、借り入れた後の返済が遅れてしまった時の注意点をすべて解説します。

カネ子
最後まで読むとアイフルを把握できるはずですよ!

アイフルとは?

アイフル

アイフルとは、アコムとプロミスに次ぐ3番目の規模の大きな大手消費者金融ですが、唯一、銀行グループに属していません。

銀行傘下でないアイフルを借入先として不安視する人もいますが、独立系の消費者金融である特徴を生かした独自の審査システムを採用しています。

カネ子
他社で審査落ちした人でもアイフルで通ったとの声も!

アイフルには他にも、次の特徴があります。

アイフルのココがおすすめ

  • 即日融資が受けられる
  • スマホの公式アプリが優秀
  • 最大30日間の無利息期間がある
  • 女性に優しい「SuLaLi(スラリ)」
  • 専用のおまとめローンや借り換えローンがある

アイフル利用者のメリットになる特徴が数多くあるので、1つずつ解説します。

21時まで即日融資が可能

即日融資は21時まで可能

アイフルの審査は、平日・土日ともに9:00~21:00の時間帯で行っていますので、21時までに審査結果を受け取り契約手続きが完了していれば、申込当日に借り入れできる即日融資が可能です。

アイフルは、通常で最短1時間融資が可能な消費者金融ですが、スマホやPCのWEB申込限定なら最短25分で借入可能になっています。

カネ子
急いでいるなら、断然スマホで申し込みましょう!

24時間365日指定した銀行口座へ最短10秒で振り込まれるため、早朝や深夜などいつでも必要なときに即座に借入できます。

以前のアイフルは、当日中に口座へ振り込まれるのは平日14時までだったので、平日15時以降や土日にお金が必要な人には不便でした。

カネ子
いつでも入金できるのは嬉しいサービスですね!

アイフルの即日融資の詳しい方法は、下記の関連記事で解説しています。

関連記事
アイフルの即日融資は何時まで?
アイフルから即日融資できるのは何時まで?最短で借入する方法を徹底解説

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スマホアプリならカードレスで借入や返済できる

アイフルのスマホ公式アプリを利用すれば、カードなしでも24時間365日で借入と返済が可能です。

アイフルアプリ自体がカード代わりになるため、セブン銀行ATMローソン銀行ATMのサービス「スマホATM」が利用できます。

アイフルカードを財布に入れて持ち歩く必要もないので、他人にアイフルを利用していることがバレにくくなります。

カネ子
もちろん、振込キャッシングの依頼もアプリから可能です!

アプリへのログイン方法は、生体認証や4桁のPINコードと簡単なので、アイフルをカードレスで利用するのがおすすめです。
※初回ログイン時には、IDとパスワードおよび認証コードによる本人確認が必要。

最大30日間の無利息サービスで利息を減らす金利ゼロ

アイフルには、契約日翌日から最大30日間で発生する利息が0円になる無利息サービスがあり、初回契約者であれば誰でも適用されます。

無利息期間中の追加借入に回数制限はないので、何度借りても大丈夫。

カネ子
期間中に借入金の全額を返済すれば利息は一切発生しません!

金利の低い銀行カードローンには無利息サービスがほぼ提供されていないので、借入金額が少額で返済期間が短いのであれば、銀行よりアイフルで借入した方がお得になります。

女性専用カードローン「SuLaLi(スラリ)」がある

女性オペレーターが対応

アイフルには、女性オペレーターが対応するカードローン「SuLaLi(スラリ)」があり、消費者金融は「申し込みにくい」「相談しづらい」と思っている女性でも安心して利用できます。

もちろん、通常のカードローンと同様、最大30日間の無利息サービスや来店不要のWEB完結も利用できるので、SuLaLiが使いにくいとはなりません。

女性が利用しやすい限定デザインが2種類あるのもおすすめできるポイントです。

カネ子
ただ、利用限度額の上限が10万円までなのがマイナスポイント…

おまとめローンや借り換えローンで金利が下がる

アイフルのおまとめローンは、おまとめMAXかりかえMAXの2種類あります。

おまとめMAXは、アイフルに借入がある人が他社借入金をアイフルにまとめるローンであり、かりかえMAXは、アイフルに借入がない人が他社借入金をアイフルに借り換えるローンです。

2つのおまとめローンには、次のメリットがあります。

メリット

  • 以前の金利より下げる
  • 毎月の返済金額を軽減する
  • 返済先がアイフルに一本化される

アイフルのおまとめローンの借入目的は「他社借入金の返済に充てるため」なので、追加借入は基本的に認められていません。

しかし、契約後に借入がどうしても必要になった時は、アイフルへ一度相談するようにしましょう。

アイフルが悪い評判になった過去の話

アイフルには数多くのメリットがありますが、どうしても悪い評判が後を絶ちません。

それは、アイフルが過去に社会問題にもなってしまった事件を起こしたからです。

今では、行政処分の業務停止命令から業務改善を図り、健全な消費者金融になっているので安心して借り入れできます。

高い金利で返済が困難になった債務者が多数

アイフルの昔(主に1990年代)の金利は、現在の上限金利よりも高い「年29.2%」で運営されていたため、利息がかなり多く支払うことで返済が滞る債務者も多かったです。

ただ、アイフルだけが金利が高いのではなく、プロミスやアコムも利息制限法を上回る金利だったので、消費者金融全体のイメージが悪かったです。

特に、違法な金利で貸付する高利貸しも多くあったのも1つの理由です。

カネ子
昔の出資法は年40.004%まで認められてたので、グレーゾーン金利だったんです…

今は出資法も年20%までに改正されたことと、利息制限法を超える金利は行政処分の対象となるため、アイフルの金利は年3.0~18.0%に抑えられているので安心

アイフルが他の消費者金融よりも、金利が特別高いということはありません。

サラ金時代の悪質な取り立て事件

違法な取り立て行為

1990年代、サラ金時代のアイフルが業績を伸ばしていた一方で、悪質な取り立て行為も社会問題となってしました。

そして、2006年4月に違法な取り立てがあったとして、一定期間の業務停止命令が出され、アイフルの評判が非常に悪くなった時代です。

昔の取り立て事件のイメージが強く、今でもアイフルを「ヤミ金」と思っている人もいます。

今では、2003年と2006年の貸金業法改正で取り立て行為が厳格化され、夜間だけではなく日中でも悪質な取り立て行為は禁止されているので安心です。

ヤミ金融対策法が成立(2003年/平成15年)

評判の良いCMのチワワも降板となった

アイフルのCMで有名になったチワワ

今のアイフルは俳優や女優を起用するCMですが、以前は可愛い犬のチワワ「くぅ~ちゃん」を起用したCMが有名でした。

俳優の清水省吾さんとチワワが見つめ合うCMが評判が良く、2002年から2006年まで放送。

しかし、前項目でも挙げた取り立て行為によって行政処分となって、チワワのCMも2か月間の自粛のまま打ち切りとなったようです。

当時は、あまりにもCMとのギャップがあったので、アイフルへの信頼度はガタ落ち。

しかし、当時そのままのアイフルが運営していれば潰れていてもおかしくありませんが、企業努力による事業再生を図り、他社には負けない大手消費者金融の1つとなっています。

アイフルの審査に通った口コミを調査

アイフルの口コミを調査してみると、審査に通った人には次の特徴があります。

特徴

  • 収入が安定している
  • 他社の借入が少ない or ない
  • 信用情報に問題がない

上の内容を踏まえて、アイフルの審査について詳しく解説します。

審査の流れと審査時間

審査時間

アイフルの審査の流れは、次のとおりです。

簡単な流れ

  • WEB申込
  • 仮審査
  • 本審査
  • 審査結果の連絡

仮審査は、審査内容を1つずつ点数化したものを、自動的に審査を行うスコアリングシステムをアイフルは採用しています。

ですので、仮審査の審査時間は比較的短時間で分かることが多いです。

カネ子
申込完了後、十数分でメールで連絡がくるのが一般的!

本審査は、「申込内容に間違いや虚偽の確認」「在籍確認の連絡」など人為的審査が中心となるので時間がかかります。

それでも、アイフルの申込完了後から本審査の審査時間は、最短25分です。
※WEB申込限定

あくまでもアイフルが公表している時間は目安のため、申込者の申込情報の内容や混雑状況で審査時間が長引くことはよくあります。

審査で必要なもの

必要書類

アイフルの審査で必要なものは、本人確認書類と収入証明書の2つの書類です。

本人確認書類として認められているのは、下記の書類です。

本人確認書類

  • 運転免許証
  • 個人番号カード(表面のみ)
  • 住民基本台帳カード
  • 在留カード

アイフルでは運転免許証を提出するように求めていますが、持っていない人は他の書類でも代用可能です。

ただし、提出方法が「スマホでかんたん本人確認」以外になると、追加で提出する書類が増えるのも頭に入れておきましょう。

カネ子
スマホを利用した方が簡単です!

収入証明書は下記の書類が認められており、いずれか1点を提出します。

収入証明書

  • 源泉徴収票
  • 住民税決定通知書
  • 確定申告書
  • 所得証明書
  • 給与明細書 直近2ヶ月分 + 賞与明細書 1年分※
    ※賞与支給のある方のみ

収入証明書は必ず提出する書類ではなく、次の条件に当てはまる場合に限ります。

条件

  • 利用限度額が50万円を超える
  • 利用限度額と他社の借入残高の合計が100万円を超える
  • 就業状況の確認や審査の過程で提出を求める

本人確認書類と収入証明書は、最終確認の段階で必要となるので本審査を受ける人だけが提出します。

あらかじめ用意しておきましょう。

審査は厳しい?審査に落ちる確率

審査通過率

アイフルの審査が厳しいか判断する材料に「審査通過率」があり、新規成約率とも言われます。

審査通過率は審査に落ちる確率ではなく、新規申込者のうち契約した人の割合を示すものです。

ですので、審査通過率が高いと審査に落ちる人は少なく、審査基準が甘い可能性があります。

当サイトが調査した時点で、公表されている消費者金融の審査通過率を、下記の表にまとめました。

審査通過率(2021年5月)
消費者金融 審査通過率
アイフル 37.0%
アコム 42.6%
プロミス 37.3%
レイクALSA 33.8% ※2021年3月時点

※出典:アイフル月次推移 マンスリーデータ 2021年4月~2021年5月
※出典:アコム マンスリーレポート2021年5月末
※出典:SMBCコンシューマーファイナンス 月次営業指標 2022年3月期
※出典:新生銀行 四半期データブック 2021年3月末

アイフルの審査通過率は、消費者金融の中でも高い方なので、そこまで審査が厳しいと身構える必要もありません。

アイフルの仮審査に通って本審査に落ちるパターンもあり、どの審査で落ちたかで原因も違ってきます。

アイフルの審査については、下記の関連記事で解説しているので参考にしてください。

アイフルの審査は厳しいのか?
アイフルの厳しい審査に通るコツを解説!審査に通った人の特徴とは?

続きを見る

アイフルへの返済が遅れるとどうなるの?

アイフルへの返済が遅れたら「身に危険が及ぶのでは?」と心配する人もいますが大丈夫です。

では、実際にアイフルの返済が遅延すると、どのようなことになるのか解説します。

延滞翌日には催促の電話と遅延損害金が発生

アイフルの返済日から1日でも遅れると、担当者からスマホの電話番号に返済を催促する連絡があります。

カネ子
携帯番号を未登録なら固定電話にかかってくるので注意…

しかも、返済が遅れた時点で追加借入ができないように、一時的に利用停止となります。

あと、返済が遅れた時は、通常の金利で利息を計算のではなく、遅延損害金で計算される遅延利息を支払います。

アイフルの遅延損害金は年20.0%なので、通常の金利である年3.0%~18.0%より高いです。

カネ子
いつもより利息が増えるので注意してください!

返済してすぐに借りることも可能になる

アイフルへの返済が数日遅れた程度であれば、返済すべき返済額と遅延利息を返済すれば、すぐに借入再開できるようになります。

しかし、何度も返済遅れを繰り返していると、なかなか利用停止が治らない場合もあるので、返済日を忘れないようにしておいてください。

返済を無視し続けると担当者が家に来る?

悪質な違法の取り立て行為は禁止されていますが、債務者が連絡を無視するなど正当な理由がある場合は、アイフルが家に取り立てに来る可能性はあります。

しかし、実際に担当者が家まで来ることは稀で、督促状のハガキや封筒が自宅に送られてくるのが一般的です。

ここまで遅延が続くと追加借入は難しいと思った方が良いです。

もし、家に取り立てに来たとしても、昔の金融映画のような怖い兄ちゃんが恐喝するようなことはしません。

2ヶ月以上の滞納は一括返済の請求と信用情報にキズが付く

アイフルからの度重なる督促状を2ヶ月以上無視し続けると、一括返済を求める請求書が届きます。

請求書は内容証明郵便を使って郵送されるので、債務者が「受け取ってない」「知らない」と言ってもデータが保管されているので逃れられません。

あと、2ヶ月以上の返済が滞ることを「長期延滞」といい、信用情報機関に異動情報として記録されます。

異動情報とは

信用情報にキズが付くことで、巷で言われるブラックリスト入りしたとも言います。

信用情報は、信用情報機関に加盟している貸金業者であれば照合可能で、アイフル以外を申し込んでも審査に通る可能性は皆無です。

最終的に裁判沙汰となり差し押さえ

一括請求や異動情報の記録の段階で、アイフルは裁判所への法的措置の準備を進めています。

債務者から一括返済が行われないまま3ヶ月以上過ぎると、裁判所から訴状支払督促申立書のいずれかが届きます。

カネ子
訴状が決められた日時に裁判所へ出廷しなければいけません…

支払督促申立書は2週間以内異議申し立てしなければ、債権者であるアイフルが裁判所に差し押さえの許可を申請して、給与や住宅などの財産が差し押さえられます。

「アイフルは怖い消費者金融だ」と感じるかもしれませんが、返済できずに借り入れた債務者に非があります。

アイフルを解約して借り入れできないようにしておこう

他の消費者金融に借入があるけれど、アイフルをもう利用したくないのであれば、事前に解約しておくと良いです。

解約していれば余計な借り入れをする心配がなく、多重債務者になる可能性も低くなります。

一度アイフルを解約しても再契約は可能ですが、再申し込みとなるので審査を受ける必要があります。

アイフルを解約する手続きは電話で行いますので、会員ページから解約できないので覚えておきましょう。

カネ子
契約件数が1件でも減れば信用情報も有利になるかもしれません!

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