消費者金融で借りる

アイフルの厳しい審査に通るコツを解説!審査に通った人の特徴とは?

アイフルの審査は厳しいのか?

アイフルの審査は、誰が申し込んでも通るほど甘くありません。

その証拠に、アイフルの新規申込者の内、審査に通る割合を示す審査通過率は37.0%。アイフルを申し込んだ10人中6人以上は審査落ちする計算になります。
※2021年5月時点・アイフル マンスリーデータ「2022年3月期」

しかし、あらかじめアイフルの審査に落ちる原因を知っていれば対策もしやすく、審査通過する側に入ることも可能です。

そこで、アイフルの審査基準審査に通るコツを併せて解説しますので、申込を考えている人は参考にしてください。

アイフルの審査に通るために必要なもの

必要書類

アイフルの審査に通るためには、正確な情報が記載されている本人確認書類収入証明書の必要書類2点を提出します。

もし、提出を拒否してしまうと絶対に審査には通らないので、詳しく必要書類の内容を解説しますので、申込者本人が用意できる書類を確認してください。

本人確認書類は必ず提出する

アイフルで本人確認書類として提出が認めらえているのは運転免許証ですが、ない場合は下記の顔写真付き本人確認書類1点で代用可能です。

顔写真のある本人確認書類

  • 住民基本台帳カード
  • マイナンバーカード(表のみ)
  • 在留カード
  • 特別永住者証明書

上記の本人確認書類は、アイフルの「スマホでかんたん本人確認」で提出した場合に限ります。

その他のWEB確認方法を利用すると、顔写真のない各種健康保険証や住民票も本人確認書類として提出できますが、運転免許証+住民票など2点必要になるので注意してください。

カネ子
アイフル公式アプリを利用すれば簡単です!

本人確認書類の提出は、以前よりもかなり厳しくなっているので、必ずアイフル公式サイトで正確な書類を確認しておくのがおすすめです。

収入証明書は条件次第で提出を求められる

収入証明書は必ず提出するわけではありませんが、貸金業法によって提出しなければならない条件が決められています。

条件

  • 利用限度額が50万円を超える
  • 利用限度額と他社借入残高の合計が100万円を超える

アイフルでは上記条件以外にも、申込者本人の収入状況を確認したい場合などに提出を求めるケースもあります。

カネ子
収入が不安定や少ない人や他社借入が多いと提出が求められやすいです!

万が一、アイフルから収入証明書の提出を求められても対応できるように、下記の書類の中で用意しやすい書類いずれか1点を確認しておきましょう。

収入証明書と提出する注意点
収入証明書 注意点
源泉徴収票 公的年金等の源泉徴収票および退職所得の源泉徴収票を除く。
給与明細書 直近2ヶ月分
※例えば、申込月が4月であれば2月分と3月分。ただし、4月分が発行されていれば、3月分と4月分になる。
※賞与支給がある場合は、直近1年分の賞与明細書も提出。
住民税決定通知書
納税通知書
毎年6月ごろに届く市区町村発行のもの。
確定申告書 税務署受付印または税理士印があるもの。電子申告の場合は受付日時と受付番号記載があるもの。
青色申告決算書
収支内訳書
支払調書 報酬・料金・契約金および賞金の記載があるもの。
所得証明書 市区町村役場の窓口で発行されたもの。
年金証書
年金通知書
年金以外に定期収入がある場合に限る。

増額審査では収入証明書を提出する場合が多い

アイフルで増額審査を受ける場合は、安定した収入があることを証明する必要があるため収入証明書を提出するケースが多いです。

初回契約時より収入が増えているなど確認できれば、増額審査に通る可能性は高くなります。

アイフルの増額審査は、初めて申し込んだ時に提出できる収入証明書と同じなので、あらかじめ確認しておいてください。

アイフルの審査の流れ~仮審査と本審査の違い~

アイフルの審査は単純に1回だけ受ければ良いのではなく、仮審査の次に本審査の流れで進みます。

仮審査と本審査の内容には違いがあります。

仮審査とは

アイフルではスコアリングシステムを採用しているので、申し込み内容を1つずつ点数化する自動審査を行います。ですので、申込者からの申告内容を信用した上で審査を行うものです。

本審査とは

申込者が申告した内容に不備や虚偽がないか確認するため、審査担当者が目視や電話による調査を行うものです。

審査内容が異なるので、仮審査に通れば本審査に通ると考えるのは間違いです。

それでは、アイフルの仮審査に落ちる原因本審査に落ちる原因を解説します。

仮審査に落ちた人は信用情報の問題と借りすぎが原因

信用情報

アイフルの仮審査は、申込情報から信用情報機関への照合作業を行い、異動情報の有無他社の契約状況を調査して、問題があると審査には通りません。

信用情報を調査した結果、仮審査に落ちる主な原因は次のとおりです。

仮審査に落ちる原因

  • 短期間のうちに何社も申し込んでいる
  • 過去に長期延滞や債務整理した経験がある
  • 強制解約させられたことがある
  • 他社借入件数が多い
  • 総量規制に抵触する

61日以上の長期延滞や自己破産などの債務整理、規約違反などによる強制解約などは異動情報(金融事故)であり、信用情報を著しく低くするため審査に通りません。

カネ子
よく言われる「ブラックリスト入り」の状態のことを指します!

あと、ブラック状態ではない人でも、借入件数が複数ある多重債務者や、すでに年収3分の1の借入金額があると、審査に通ることはできません。

カネ子
アイフルは貸金業者なので、総量規制以上の金額を借りることは絶対にできません!

審査落ち後に再度申し込むのは半年以上の期間を空ける

審査に通る通らないに関わらず、アイフルを申し込んだ時点で、信用情報機関に申込情報が半年間記録されます。

申込情報が記録されたまま新たなカードローンを申し込んでしまうと、過去6ヶ月の間にアイフルを申し込んだことが審査でバレてしまいます。

カネ子
審査担当者には良い印象は与えません…

他の消費者金融を申し込んでからアイフルを申し込むのも同様に、申込情報が消える半年間は再度申し込まず、一定期間を空けてから申し込むの方がおすすめです。。

本審査に落ちた人は申込内容と書類情報に違いがある

間違いがある

アイフルの本審査は、仮審査に通った申込内容が本当に正確どうか調査するため、提出された書類の情報や勤務先の確認を行います。

氏名や住所、年収など、申込者本人の情報とは異なることが本審査の調査で発覚すると、審査に通ることはできません。

もし、故意ではない間違った情報を申告したとしても、アイフルの審査通過が難しい場合もあります。

必ず申込内容と提出書類の情報が完全に一致するように申し込むように注意しましょう。

カネ子
後で間違いに気づいたら、コールセンターに連絡しましょう!

在籍確認が取れないとアイフルで審査落ちする可能性はある?

在籍確認の電話に対応する

アイフルの最終審査では在籍確認が行われますが、1回の連絡で確認が取れなくても、すぐに審査落ちすることはないです。

在籍確認とは

申込時に申告された勤務先の情報が正確か調査するため、審査担当者が勤務先電話番号に連絡して確認する作業のことです。

勤務が忙しい時間帯や土日祝日で会社が休みなど、在籍確認の対応ができない場合にも考慮しており、時間を空けて何度か勤務先に連絡を行います。

本人以外が応対しても在籍確認は取れるので、職場が忙しい時間帯でも十分審査に通ることは可能です。

土日の電話対応が困難なら事前にオペレーターに相談しておく方が良い

アイフルの在籍確認の連絡がつながらない状況が続くと審査に落ちてしまいます。

また、勤務先への電話が繋がったとしても、個人情報に関する回答が難しい会社であれば、在籍確認が取れない場合があります。

電話連絡によるアイフルの在籍確認が難しいと分かっていれば、申込完了後に相談すると良いです。

電話に代わる書類提出による在籍確認がアイフルでは可能なため、勤務先を証明できるものを用意しましょう。

勤務先が分かる書類

  • 社員証
  • 源泉徴収票
  • 給与明細書
カネ子
社名が記載されているのを確認しましょう!

審査に通った口コミを調査!アイフルの審査基準は甘いか他社と比較

初めにも書いたように、アイフルの審査は決して甘いものではありませんが、他社カードローンの審査基準より厳しいのか気になりますよね?

しかし、審査基準は公表されておらず、比較ができません。

そこで、アイフルの審査が甘いか判断するものとして、消費者金融各社の審査通過率を下記の表にまとめました。

審査通過率の比較(2021年7月時点)
消費者金融 審査通過率
アコム 42.6%
プロミス
(SMBCコンシューマーファイナンス)
37.3%
アイフル 37.0%
レイクALSA 33.8%

※出典:アイフル月次推移 マンスリーデータ 2021年4月~2021年5月
※出典:アコム マンスリーレポート2021年5月末
※出典:SMBCコンシューマーファイナンス 月次営業指標 2022年3月期
※出典:新生銀行 四半期データブック 2021年3月末

アイフルは、プロミスとほぼ同じ審査通過率であり、10人中4人が審査に通る割合となっています。

アイフルの審査が、消費者金融の中で厳しいとも甘いとも言えません。

しかし、アイフルは大手消費者金融の中で唯一、銀行グループに属さない独自審査をするため、他社とは違う審査基準を採用している可能性が高いです。

他の消費者金融の審査は落ちたけどアイフルは通った」という口コミを見ることもあるので、アイフルの申し込みを諦める必要もありません。

カネ子
もう少しアイフルの審査基準を細かく見てみましょう!

パート主婦や学生アルバイトでも安定した収入があれば審査に通る

パートやアルバイトでも審査に通る

年収が少ないと審査に通らない」と思いがちですが、アイフルは安定した収入のあるパートやアルバイトで返済能力が十分あると、審査に通る可能性があります。

その証拠に、アイフル利用者のパートやアルバイトの割合は、正社員の61.8%に次ぐ22.4%を占めています。

年収の多さよりも、月々の収入額は少なくても一定金額を継続的に得ている方が審査は有利です。

不安定な収入の例

安定した収入の例

あと、満20歳以上であればアイフルは申込可能なので、学生や主婦でも働いて収入があれば十分審査に通る可能性があります。

毎月の返済額を支払いできる能力が十分ある

返済能力がある

安定した収入さえあれば審査に通るわけではなく、借りたお金を返済できる十分な返済能力が無ければアイフルの審査は通過できません。

申込者が借りたい金額がムリなく返済できる金額なのか、アイフルの最低返済額を下記の表にまとめたので参考にしてください。

アイフルの最低返済額(約定日制)
借入直後残高 返済額
1円~100,000円 4,000円
100,001円~200,000円 8,000円
200,001円~300,000円 11,000円
300,001円~400,000円 11,000円
400,001円~500,000円 13,000円

アイフルで10万円借りたい人は、毎月4,000円の返済額を支払う必要があるので、最低でも月々3万円以上の収入があるのが望ましいです。

他にも借り入れがあったり賃貸で暮らしているなど、アイフル以外に月々の支払いがある場合は、より収入金額が多くないと審査には通りません。

無職や年金受給者は収入がないから審査に通らない

無職の人

家事に専念している専業主婦やバイトをしていないフリーターは、収入が全くない無職に該当するため、安定した収入を求めるアイフルの審査に通ることは不可能です。

あと、年金受給者や生活保護者として国からお金を支給されている場合も、収入と判断されないので無職と一緒です。

同じ職場に3ヶ月以上働いて収入を得られるようになって、初めて安定した収入があると言えます。

勤務先が決まったから、すぐにアイフルを申し込むのは辞めて、数ヶ月働いてから申し込むようにしましょう。

アイフルの申し込みから返済までの流れ

アイフルを申し込んでから融資を受けて返済するまでの流れは、次のとおりです。

簡単な流れ

  • 申し込み
  • 審査
  • 契約手続き
  • 融資開始
  • 返済

アイフルでは上記の流れのうち、融資開始まで最短1時間で借り入れできる特徴があります。

アイフルを利用するにあたって参考になるよう、1つずつ項目に分けて解説します。

申込完了メールが届く

アイフルの申込方法は、次の4通りあります。

申込方法

  • WEB
  • スマホアプリ
  • 電話
  • 無人店舗(自動契約機)

PCやスマホから申し込みできるWEBやアプリなら、登録したメールアドレスに「申込完了メール」が届きます。

電話や無人店舗は申し込みできる営業時間が短いため、24時間365日申込可能なWEB申込がおすすめです。

審査時間は最短25分

アイフルをWEBやスマホアプリから申し込むと、通常より審査時間が短い最短25分」で審査結果がメールで受け取れます。

カネ子
電話で審査結果を受け取ることも可能ですよ!

アイフルから申込完了メールが届いていれば審査結果のメールも届くはずですが、時間が経ってもなかなかメールが届かない場合は迷惑フォルダを一度確認してください。

土日の審査時間は長くなりやすい

休日にお金が必要になるケースが多いため、アイフルへの申し込みが土日に急増します。

審査担当者の数には限りがあり審査待ちになる可能性があるので、なるべく週末までに申し込んでおく方が審査時間を短縮できます。

21時までに契約手続き完了すれば即日融資に間に合う

アイフルの審査回答に対応している時間帯は9:00~21:00なので、21時までに審査結果と契約手続きを終わらせれば、当日中に借り入れできる即日融資が可能です。

WEBやスマホアプリで申し込んだ場合、WEB完結を利用して契約すれば、来店契約する手間を省けるのでおすすめです。

アイフルで即日融資する方法は、下記の関連記事で詳しく解説しています。

関連記事
アイフルの即日融資は何時まで?
アイフルから即日融資できるのは何時まで?最短で借入する方法を徹底解説

続きを見る

土曜日や日曜日でも即日借り入れできる?

アイフルの借入方法には振込融資ATMの2通りありますが、どちらの借り方も24時間365日利用できるので、土日祝日の休みの日でも借入可能です。

特に、振込融資は、契約完了後にスマホから振込依頼をすれば最短10秒で指定の口座へ入金されるので、すぐに借りたい人に大変便利です。

現金を引き出したい場合は、無人契約機に来店してカードを受け取れば、アイフルATMと提携ATMで借り入れできます。

アイフルのスマホアプリとセブン銀行ATM・ローソン銀行ATMを利用すれば、カードなしでも借り入れできるので、無人契約機に来店する手間が省けます。

返済方法

アイフルの返済方法は、次の6通りあります。

メモ

  • スマホアプリ(セブン銀行ATM・ローソン銀行ATM)
  • アイフルATM
  • 提携先ATM(コンビニ・銀行)
  • コンビニ(Famiポート)
  • 口座振替(自動引落)
  • 振込

コンビニで返済できる様々な方法は、土日や23時以降の深夜でも返済可能であり、スマホアプリならカードなしで返済もできます。

しかし、便利な反面、手数料が発生してしまうデメリットがあるので、なるべく利用しない方がおすすめです。

手数料を抑えて返済したい場合は、アイフルATMや口座振替を利用すると良いでしょう。

アイフルの金利は年18.0%!初回契約なら最大30日間は利息0円

アイフルの金利は年3.0%~18.0%です。

下限金利の年3.0%は銀行カードローンと比較しても魅力的な金利ですが、初回契約時に適用されるのは上限金利の年18.0%がほとんどです。

高い金利を契約するとヤバい利息が請求されるのではと思うかもしれませんが、アイフルでは初回契約日翌日から最大30日間は金利0になる無利息サービスがあります。

カネ子
年18.0%は消費者金融の中でも平均的な金利なので、決して高くありません!

30日を過ぎると通常金利(年3.0%~18.0%)が適用されるので、1ヶ月以内に完済すれば利息を支払わずに利用することも可能です。

-消費者金融で借りる
-

© 2021 おカネのお話